Astăzi, în China, putem folosi APP-urile instalete pe telefonul mobil pentru a trimite bani, pentru a face plăţi, pentru a solicita credite sau cumpăra produse financiare, fără să fie nevoie să vizităm filialele băncilor fizice. Odată cu creşterea rapidă înregistrată în sectorul financiar online, viaţa chinezilor s-a transformat consistent, iar unele dificultăţi au dispărut.

Anul 2013 este considerat momentul de început al finanţelor pe Internet din China. În luna iunie a acestui an, un fond numit Yu E Bao a fost lansat oficial pe Internet, utilizatorii putând să îl acceseze prin intermediul unui APP instalat pe telefonul mobil. Dobânda oferită de acest fond este mult mai mare decât cea oferită de bănci pentru conturile curente. Hong Peilin, angajat al unei firme din Shengzhen, avea obiceiul de a depune o sumă moderată într-un cont bancar, pentru cazurile de urgenţă. După ce un coleg de-al său i-a prezentat Yu E Bao, el şi-a mutat banii în APP.

„La puțin timp după apariţia Yu E Bao, am intrat. Pentru că am aflat că într-adevăr poate să-mi aducă mai multe câştiguri, mai mult decât câteva zeci de yuani, cum ofereau dobânzile băncii."

Hong a făcut un calcul şi a aflat că un depozit de 100.000 de yuani va produce la Yu E Bao un câştig de peste 2.000 de yuani, în termen de un an. Iată de ce, fondul Yu E Bao a ajuns la patru ani de la constituire, marcaţi la sfârşitul lunii iunie 2017, să aibă 1.430 de miliarde yuani, devenind cel mai mare fond de profil la nivel mondial.

Un mare număr de produse financiare bazate pe Internet similare Yu E Bao au apărut ulterior. Preşedintele executiv al unei companii din domeniu, Zhao Rongchun:

„Trebuiam să mergem la bănci să obţinem servicii. Procesul de debancarizare va fi profund, în perspectivă. Cu toţii realizam operaţiuni cu desktopuri, dar, în viitor, vom face acest lucru prin telefonul mobil. Mutarea de la filialele fizice ale băncilor la desktopuri şi la dispozitivele mobile, cred că este foarte importantă."

Datele CNNIC arată că până la mijlocul anului în curs, numărul internauţilor chinezi a ajuns la 720 de milioane, cel al clienţilor băncilor comerciale digitale la 380 de milioane, iar peste 142 de milioane persoane au cumpărat produse financiare online. Finanţele pe Internet au intrat, fără îndoială, în familiile chineze.

Prima banca privată pe Internet din China, WeBank, a fost înfiinţată în decembrie 2014. Aceasta nu are filiale reale, acordând credite fără garanţii tradiţionale, ci pe baza tehnologiilor de identificare a feţei şi sistemului de rating privind renumele îndatoritorului bazat pe Big-data. Preşedintele acesteia, Cao Tong:

"WeBank (Wei Zhong): Wei înseamnă mic, Zhong înseamnă oameni de rând. Putem spune că numele WeBank este foarte apropiat de clientelă, care sunt firmele mici şi oamenii de rând."

Fără chirii pentru spaţiu, cu angajaţi puţini şi proceduri intermediare reduse, adoptând tehnologiile cibernetice cum ar fi Big-data şi Cloud-computing, costurile administrative ale băncii sunt extrem de scăzute. Aşadar, rata dobânzii de credite este foarte competitivă. Cao Tong:

„Costurile administrative ale băncilor listate la bursă reprezintă o treime din costurile totale ale acestora. Noi le putem micşora în mare măsură, ceea ce se reflectă direct pe rata dobânzilor oferite de noi."

În comparaţie cu sistemul financiar tradiţional, a cărui importanță este dată de 20% dintre clienţii „importanți", finanţele pe Internet acoperă şi restul de 80%. Cu ajutorul tehnologiilor, plăţile sunt achitate mai repede, informaţiile sunt prezentate mai prompt, iar problema „ultimului kilometru" este rezolvată uşor. Firmele mici şi micro, oamenii de rând, au nevoie de fonduri şi servicii financiare.

Exact pentru acest motiv, Shen Lei a intrat, în 2013, în acest domeniu.

„Am observat un spaţiu uriaş pentru creativitate în sectorul finanţelor pe Internet. Utilizatorii au acceptat această nouă cale, pentru a-şi administra bani prin reţea. Companiile mici şi micro au nevoie mare de fonduri, iar sectorul finanţelor pe Internet poate oferi noi căi de finanţare."

Potrivit lui Shen Lei, în acest sector este importantă asigurarea securităţii şi prevenirea riscurilor. De aceea, compania sa a stabilit un sistem complet de evaluare şi verificare, cu scopul de a identifica solicitanţi calificaţi. Pentru că, „esenţa finanţelor pe Internet este tot finanţarea, care necesită controlul riscurilor."

Autorităţile chineze au prezentat, în 2016, Regulamentul privind instituţiile intermediare de creditare prin intermediul Internetului. După aceea, un număr de platforme necalificate s-au retras din sector. Dar firmele care dispun de tehnologii cibernetice avansate, au mai multă speranţă să crească, într-un mediu mai propice.