Prima procedură de acordare a unui împrumut acordat de prima bancă privată pe Internet - Webank a fost realizată, recent, de premierul chinez Li Keqiang, la Shanzhen. Beneficiarul împrumutului a fost şoferul de camion Xu Jun, care a contractat suma de 35.000 yuani. În urma operaţiunii, liderul chinez a declarat că aşteaptă dezvoltarea băncilor de acest tip.

"Aştept ca dumneavoastră să răzbateţi în domeniul micro-financiar, pentru dumneavoastră, şi, în acelaşi timp, pentru diverse întreprinderi. Aştept să generaţi o presiune care să împingă reforma domeniului tradiţional financiar şi totodată să vă complementaţi reciproc, cooperând unul cu altul".

Webank nu are filiale sau ghişee fizice. Împrumuturile sunt oferite fără garanţii, ci numai pe baza tehnologiilor de recunoaştere a feţei şi a sistemului de apreciere a credibilităţii. Despre clientela băncii Webank, guvernatorul Cao Tong este foarte clar:

"Webank înseamnă o bancă pentru oamenii de rând, numele exprimând că ştim foarte bine de unde vin clienţii noştri".

Webank dispune de capacitate concurenţială pentru că funcţionează fără cheltuieli prea mari. Nu trebuie să plătească chirii, angajează foarte puţine persoane, procedurile intermediare sunt extrem de puţine, utilizând tehnologiile avansate disponibile pe Internet. Din nou, Cao Tong:

"Costurile administrative ale unei bănci listate la bursă ocupă aproximativ o treime din cheltuielile totale ale acesteia. Noi putem reduce, în mare măsură, această parte a costurilor, ceea ce va contribui la o dobândă atrăgătoare pe care putem să o oferim, fapt care va favoriza companiile mici şi persoane private".

Pe de altă parte, clienţii folosesc Internet în locul de formalităţilor complicate legate de garanţii, proces care este mult mai transparent şi eficient. Toate acestea pot oferi clienţilor o experienţă bună de utilizare.

Webank din Shenzhen nu este prima bancă în măsură să ofere companiilor servicii de finanţare prin Internet. În anul 2010, Alixiaodai, subordonată grupului Alibaba, a început să ofere credite firmelor membre, pe baza rezultatelor analizelor Big-data, debitorul netrebuind să ofere garanţii. Dobânzile creditelor se calculează pe zi, luând în considerare faptul că companiile mici rulează bani mai rapid. Intreprinzătorul Yu Yongfu a beneficiat de acest mod de împrumut.

"În mai puţin de un minut, am primit 200.000 de yuani".

Despre riscurile posibile, un responsabil din cadrul Alixiaodai, Wang Fang, arată că înainte de lansarea împrumutului, vor analiza datele cumulate pe platforme precum Alibaba, Taobao şi Alipay, cu privire la credibilitatea clientului, obţinând astfel un raport cuprinzător de apreciere.

"În conformitate cu analizele de acest tip, putem face o apreciere cu un grad relativ precis despre aceste companii mici".

Prin intermediul acestui sistem de date colectate şi de analiză, cei care au afaceri mici, care de obicei sunt refuzaţi de instituţiile bancare tradiţionale, pot obţine credite modeste din partea Alixiaodai. Numărul acestora a ajuns, în februarie 2014, la peste 700.000.

Pentru populaţia chineză însă, finanţarea pe Internet a apărut în iunie 2013, când a fost lansat fondul Yu E Bao, pe Taobao. Acesta a atras mai mulţi cumpători pentru că este uşor de cumpărat şi vândut, iar rata dobânzii era mult mai ridicată decât cea a dobânzii oferite de contul curent al unei banci. Timp de 300 zile, compania de administraţie a fondului, Tianhong, a înregistrat peste 500 de miliarde yuani în acest produs, devenid a şaptea firmă de profil la nivel mondial.

Hong Peilin, angajat al unei firme din Shenzhen, prefera să ţină banii în contul său din bancă. După lansarea fondului Yu E Bao, a mutat banii în contul său de la Alipay, investiind în Yu E Bao.

"Am intrat cu bani la o lună după lansarea Yu E Bao, pentru că am aflat că acela putea într-adevăr să-mi aducă beneficii mai mari, mult peste cele câteva zeci de yuani pe care mi le dădea banca". Hong, care are un capital de 100.000 de yuani depozitat la Ye E Bao, poate câştiga, timp de un an, cu două mii de yuani mai mult comparativ cu o sumă egală depozitată la bancă.

După Yu E Bao, au fost lansate mai multe produse financiare, prin intermediul Internetului. Până la sfârşitul anului 2014, numărul acestora a ajuns la 79, cu o valoare de 1,5 mii miliarde yuani.