Împrumut P2P (Peer to peer) a intrat pe piaţa chineză în 2006, devenind o nouă opţiune pentru tot mai mulţi oameni.

Acesta este realizat prin servicii de Internet, cu ajutorul cărora banii sunt transferaţi de la expeditor la destinatar. Dat fiind faptul că, în ultimii ani, finanţarea a devinit o problemă tot mai dificilă pentru companiile mici şi mijlocii, iar costurile de împrumut de la firmele mici de profil sunt prea ridicate, împrumut P2P s-a dezvoltat rapid. În acelaşi timp, acesta a început să asigure servicii similare instituţiilor financiare, în care se pot depune şi împrumuta bani.

Potrivit CEO-ului companiei de informaţie financiară Lian Jin Suo din Shenzhen, Liu Zhe, împrumut P2P a apărut, pentru prima dată, în 2005, în Londra. Atunci o firmă britanică, Zopa, a stabilit o platformă de împrumuturi pe Internet, oferind informaţii similare investitorilor şi datornicilor. În străinătate, este o platformă pentru realizarea împrumuturilor între persoane sau instituţii, dar în China, este considerată mai degrabă un mijoc pentru tranferul banilor între persoane.

În momentul de faţă, mai multe platforme de credit P2P oferă produsele de investiţie cu dobânta de peste 10%, chiar şi 20%. Acestea au atras foarte mulţi investitori, aducând însă şi riscuri, pentru că pragul de admitere este scăzut. În ultimii doi ani, un număr de companii de profil au dat faliment.

Domnul Tan lucrează la o firmă de logistică, salariul lui fiind modest. El şi-a depus banii într-o platformă de acest tip, denumită Wang Wang Dai, pentru că oferea produse cu dobânda anuală de 18%.

"Am văzut, pe atunci, că asigură returnarea capitalui şi asigură câştig. Dobânda anuală este de 18%. Am depus imediat 2.500 de yuani, şi ulterior alţi 7.500 yuani, în total zece mii de yuani".

Nu mult timp după aceea, Tan a aflat că firma Wang Wang Dai a dispărut, peste şapte sute de oameni, la fel ca el, fiind păcăliţi şi pierzând bani.

Pentru a controla riscurile apărute în jurul platformei P2P, Banca Poporului Chinez a anunţat, în octombrie 2013, că va stabili limitele de afaceri pentru acestea, cu toate că va încuraja iniţiativa platformelor de credit. Acestea vor avea funcţia de simplă platformă, ne mai fiind permise oferirea de garanţii, colectarea de bani sau să primirea de depuneri.

Saitul Youli este o asemenea firmă. Preşedintele acesteia, Ren Yong, arată că firma urmăreşte să combine avantajele Internetului şi ale companiilor de credite mici şi de garanţie, care sunt off-line.

"(Mă gândesc) dacă putem să colaborăm cu firmele mici de credit, pe Internet, dacă putem să facem lucruri cu ajutorul Internetului, lăsând firmele de credit să facă ce se pricep, să rezolve probleme de finanţare pentru companiile mici şi mijlocii. De aceea saitul Youli explorează posibilitatea de a promova clienţi de calitate pentru a fi aleşi de investitori, iar dezvoltarea clientelei şi controlul riscurilor fiind în grija firmelor de credit".

Până în prezent, saitul Youli are aproape patru sute de mii de utilizatori înregistraţi, valoarea tranzacţiilor ajungând la peste un miliard de yuani. Peste zece firme de credite mici colaborează cu Youli. Pentru Ren Yong, împrumutul P2P este în primul rând o instituţie financiară, în ciuda faptului că este un serviciu pe Internet. De aceea, securitatea este o problemă importantă pentru aceasta.

"Ce fel de companie poate intra? Ce condiţii trebuie să aibă? Care este pragul de intrare? În procesul funcţiunii, care sunt cerinţele de bază pe care trebuie să îndeplinească? De exemplu, care sunt standardele de securitate informaţională? Cele pentru performanţă? ...".

În conformitate cu datele prezentate de agenţia de informaţii Wang Dai Zhi Jia, platformele de împrumut au înregistrat, în ultimii ani, o rată anuală de creştere a balanţei medii de cinci ori. La sfârşitul anului 2013, balanţa creditelor a fost de 26,8 miliarde yuani, de 4,8 ori mai mult în comparaţie cu anul 2012. Suma este estimată că va ajunge la peste o sută de miliarde yuani, la sfârşitul anului 2014.

Balanţa creditelor înseamnă suma totală a împrumuturilor (capital, fără câştig), care nu sunt lichidate de datornici. Acesta este un indicator important care poate arăta amploarea şi gradul de securitate al platformelor. Conform unui raport prezentat de fondatorul agenţiei americane de cercetare Lend Academy, Jason Jones, pe care sunt listate cele mai importante companii chineze P2P, Lu Jin Suo (Shanghai Lujiazui International Financial Assets Exchange Corp. Ltd.) ocupă locul trei la nivel mondial.

În comparaţie cu alte platforme mici, produsele oferite de Lu Jin Suo au o dobândă de doar 7-8%, dar a câştigat încredere şi creştere. Preşedintele acestuia, Ji Quisheng, crede că serviciile de Internet Banking au completat sectorul financiar din China, rezolvând problemele pe care nu le pot rezolva instituţiile financiare tradiţionale, cum ar fi dificultăţile de finanţare pentru companiile mici şi mijlocii.